Выплаты страховки каско

Оглавление:

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения. Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод: Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление, что претензий ни к кому не имеете, и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод: Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП. Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод: Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства. Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод: Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко. Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод: Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля. Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди. Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Страховые выплаты по КАСКО

КАСКО это страховой полис, при помощи которого можно разрешить вопросы, возникшие в результате ДТП либо при возникновении другого страхового случая. Полис КАСКО довольно гибок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В сферу его деятельности могут входить дополнительные услуги. Например, выезд на место ДТП аварийного комиссара, технической помощи или эвакуатора. Но от этих сервисов можно и отказаться, потому что они существенно увеличивают стоимость полиса.

Получить выплату по КАСКО порой бывает непросто. Страховые компании прибегают к различным уловкам, дабы не выплачивать страховую сумму или сделать размер компенсации минимальным.

В статье разъясняется, как защитить свои интересы и что нужно знать, чтобы максимальная выплата по КАСКО в полном размере была бы использована по назначению.

Правила и условия

Любой клиент страховой компании при возникновении страхового случая хочет быстро и в полном объёме получить страховую выплату. Бывают случаи, что страховая отказала в выплате по КАСКО и закон оказывается на их стороне.

Такая неприятность может случиться только в одном случае – клиент подписал договор «с подводными камнями».

Чтобы этого не случилось нужно внимательно ознакомиться с договором, максимально предусмотреть возможные страховые ситуации и при необходимости настоять на изменениях условий в типовом договоре.

Часто клиенты СК попадают в ситуации, когда страховая отказала в выплате по КАСКО. К таковым относятся:

    злостное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения, проезд ж/д переезда при опущенном шлагбауме, проезд на красный свет, управление автомобилем с просроченным ТО, вождение в алкогольном или наркотическом опьянении);

Это условие на рынке страховых услуг считается общепринятой нормой. Тем более что заключенный договор страхования не освобождает водителя от соблюдения ПДД.

  • самовозгорание или взрыв машины, которая не двигалась. Т.е. Ваша машина была повреждена в тот момент, когда проезжала мимо горевшего автомобиля;
  • после ДТП на место аварии не был вызван сотрудник ГИБДД или предоставлены неверные данные об аварии
  • самостоятельный ремонт автомобиля в результате, которого произошла авария;
  • машина была повреждена во время мойки, при проходивших рядом погрузочно-разгрузочных или уборочных работах;
  • машина была угнана или и повреждена в результате забытых в замке зажигания ключей.
  • Случается, что менеджеры СК умышленно занизили выплату по каско, в общем, нюансов избежать выплат или минимизировать их со стороны страховых компаний масса, поэтому торопиться с подписанием договора не стоит, следует его досконально изучить, прочитать, продумать, а при необходимости даже обратиться к юристу.

    Обязательно нужно проверить в своём полисе КАСКО информацию о том, каким образом будет определяться, и рассчитываться размер ущерба. Обратите особое внимание на форму расчёта суммы выплат: с франшизой или без таковой, с учетом ли износа деталей или без.

    Если вам кажется, что страховая компания насчитала / заплатила несправедливую сумму, то лучше всего произвести свою оценочную экспертизу.

    Наверняка она в корне будет отличаться от экспертизы «карманных» экспертов страховой компании, естественно не в вашу пользу.

    Какие нужны документы

    В некоторых случаях страховая компания вправе затребовать дополнительный пакет документов, которые, по мнению сотрудников компании необходимы для восстановления полной картины возникновения страхового случая.

    Но, в основном от клиента потребуется предоставить следующий набор документов:

    • удостоверение личности;
    • оригинал и копию водительских прав и регистрационных документов на машину;
    • полис КАСКО;
    • заверенная в ГИБДД схема ДТП;
    • при угоне нужно предоставить оставшиеся от автомобиля брелоки сигнализации, чипы, ключи;
    • также при угоне необходимо предоставить копию о возбуждении уголовного дела.

    Нужно помнить, что перечень документов может варьироваться и изменятся в зависимости от каждого конкретного случая.

    Например, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия, то нужен документ из Гидрометцентра, если машина сгорела, то нужны бумаги из МЧС или от противопожарной службы, а при ДТП соответственно документы с ГИБДД.

    Бывает, что вызвать представителей официальных органов не представляется возможным ввиду удалённости или труднодоступности местности, либо при малозначительных повреждениях.

    В этих случаях допускается задействовать упрощенный порядок оформления страхового случая, прописанный в договоре.

    О страховании ОСАГО грузовых автомобилей читайте здесь.

    Размер выплат по КАСКО

    При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

    Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

    Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

    Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

    Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

    Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

    Страховые возмещения по своей форме бывают следующих видов:

    1. Страховая компания, имея договор с ремонтным сервисом, выдаёт вам направление на устранение технических неполадок, возникших вследствие возникновения страхового случая. Это и будет считаться выплатой.
    2. Выплата наличными деньгами. В этом случае нужно обратить внимание на то, как будет рассчитываться ущерб. Возможные варианты:
      • по составленной страховщиком калькуляции;
      • по калькуляции составленной независимой экспертизой;
      • на основании счета, который был предоставлен потерпевшей стороной.

    Размер страховой выплаты чаще всего определяется по калькуляции со станцией техобслуживания по направлению СК. Однако, встречаются и другие способы подсчета.

    Во-первых, страховая сумма по КАСКО в любой СК определяется с учетом формальных критериев. То есть в страховой компании существуют таблицы, в которых указано, что определённая деталь стоит столько-то, а работа по её монтажу – столько-то.

    Если вы хотите узнать реальную и справедливую величину выплат, нужно обратиться в специализированные оценочные фирмы. Но эта процедура стоит денег, а в больших городах такие фирмы могут негласно сотрудничать со страховыми компаниями.

    Когда проводится оценка ущерба, то необходимо присутствовать при этой процедуре. Причем не важно, кто проводит оценку: представитель ли страховой компании или независимый, нанятый вами эксперт.

    После завершения оценки, вам обязательно должны выдать на руки отчет с отображенным в нем размере ущерба. Кроме того вы должны получить акт приёма/передачи по выполненным услугам.

    Перечень страховых случаев

    Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

    1. Хищение либо угон автомобиля.
    2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

    Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

    КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

    • повреждений при ДТП;
    • повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
    • возгораний или взрывов;
    • несчастных случаев;
    • действий хулиганов или вандалов;
    • хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
      «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

    Например, вы сможете получить страховку при возникновении ДТП, но страховая откажет в выплате по КАСКО при угоне машины.

    Но в такой трактовке существует и положительный момент: отказываясь от некоторых рисков, вы значительно понижаете стоимость страховки. Страховыми признаются ситуации только прямо указанные в договоре.

    Максимальная выплата по КАСКО возможна в следующих случаях:

    • при ДТП, даже в случае, когда пострадавшей признан виновником аварии;
    • при угоне или хищении автомобиля;
    • в случае нанесения ущерба третьими лицами (вандализм) или по неосторожности;
    • при поджоге или самовозгорании машины;
    • внезапное, случайное падение на автомобиль тяжёлых предметов (деревьев, камней, сосулек);
    • при повреждении автомобиля животными.

    Это не полный перечень возможных неприятностей, но он обеспечивает выплату страховки при возникновении страхового случая.

    В принципе этот список можно значительно расширить, если при этом не будет возражений со стороны СК или вы сможете в полном объёме уплачивать взносы.

    Но клиент СК может и не получить страховку:

    • при признании страховой компании банкротом;
    • при признании страхового договора недействительным;
    • при потере или хищении бланка страхового полиса, произошедшие ранее.

    Как происходит

    Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

      Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.

    Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

  • Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.
  • Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

    • денежная компенсация;
    • направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

    Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

    Что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО:

    1. Сразу же вызвать на место ДТП сотрудников полиции, МЧС, ГИБДД.
    2. Не трогать и не перемещать автомобиль.
    3. Не стоит договариваться с другими участниками ДТП, минуя государственные органы.
    4. После составления протокола внимательно его изучить.
    5. В ближайшее время обратиться в страховую компанию.
    6. Предоставить весь пакет документов, который установлен или потребует страховщик.

    Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

    Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

    В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

    Образец иска о взыскании

    Страховая компания при возникновении страхового случая обязана возместить клиентам убытки. Однако, последние зачастую наталкиваются на необоснованные отказы или умышленное занижение страховой суммы.

    В таких случаях единственным правильным и эффективным способом добиться справедливости будет обращение в суд с иском на СК.

    Исковое заявление подаётся по общим правилам. К исковому заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают ваши права на застрахованный автомобиль, размер убытков и наступление страхового случая.

    Совершить ДТП это ещё как говорится «полбеды». Настоящая «беда» ждет автомобилиста после обращения в страховую компанию.

    На практике максимальная выплата по КАСКО это миф, и для того чтобы он превратился в реальность вам придётся изрядно побегать, собрать кучу бумаг, понести финансовые затраты и потерять массу времени.

    Менеджеры СК под любым, порой даже нелепым предлогом, будут стараться отказать в выплате по КАСКО или довести её до минимума.

    Естественно, что при таком подходе могут возникнуть споры и нестыковки со страховщиками. Чтобы не портить свои нервы и не тратить время лучше всего нанять адвоката по ДТП.

    Во-первых, адвокат решит все вопросы быстро, во-вторых, действуя самостоятельно, вы можете потратить значительно больше денег, чем заплатите адвокату.

    И наконец, страховые компании стараются поскорее рассчитаться с активными, надоедливыми клиентами, которые постоянно ходят в офис, звонят, предают дело огласке или подают иски в суд.

    Что лучше по ОСАГО деньги или ремонт, смотрите на странице.

    Оформление ОСАГО в Росгосстрахе без доп услуг онлайн освещено в этой информации.

    Видео: Выплаты по КАСКО — варианты выплат по КАСКО

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Страховые выплаты по каско

    Каско – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее. Если на обращение по каско страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату. Почему же страховая компания может отказать в выплате?

    Причины отказа в выплате по каско

    Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

    Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

    • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
    • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

    Правильное оформление страхового случая

    Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

    На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

    После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

    Способы компенсации ущерба по каско

    Существует два способа компенсировать ущерб по каско после ДТП:

    • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
    • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

    Из чего формируется величина страховых выплат по каско

    Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

    Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

    Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

    От чего зависит цена на полис каско

    Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис каско.

    Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

    Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

    Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

    Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

    Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

    Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

    Сроки выплат и ремонта по КАСКО в 2018 году по закону

    После аварии или чрезвычайного происшествия каждый может заявить о выплате КАСКО, однако, реально получают ее лишь половина заявителей. Получение страховой выплаты может сопутствоваться целой стопкой поправок и наличия документов, которые не имеют ни единого отношения к делу. Это по закону выглядит как манипуляция и уклонение от выплаты или нецелесообразное понижение размера выплат.

    Можно ли обезопасит себя и быть полностью уверенным в получении возмещения? Как правильно составлять договор? Что нужно делать при страховом случае и сроки выплат по КАСКО? Все это будет рассматриваться ниже. Статья актуальна на 2018 год.

    Что такое КАСКО?

    КАСКО — добровольное автострахование. В идеале, как описано в правилах возмещения убытков, после приобретения полиса вы имеете право требовать выплату средств, которая бы покрыла расходы на ремонт. Он должен действовать даже если вы сами виновник ДТП и распространяться на любое происшествие с автомобилем. Даже если его попросту уничтожат.

    На практике множество обращений в организацию страховщиков по поводу выплат заканчивается отказом. Виноватой стороной выступает только страховая компания, если они не сменили стандартные условия страхования в договоре, чтобы избежать лишних выплат. При составлении договора важно прочитать условия, особенно присмотритесь к пункту сроков действия направления на ремонт по КАСКО или сроков финансовых выплат. По возможности оговорите интересующие вас вопросы с личным юристом.

    Когда можно получить отказ при оформлении КАСКО?

    Ситуаций, по которым страховая компания может отказать вам в выплате достаточно много, перечислять все нет смысла. Приведем лишь основные.

    • Очень серьезное нарушение ПДД

    В страховом договоре наверняка присутствует пунктик, где написано, что страховка не является действительной:

    1. При серьезном нарушении ПДД
    2. При превышении скорости
    3. При нарушении застрахованного
    4. При проезде на красный свет
    5. При езде в алкогольном состоянии и т.д.
    • Отсутствие претензий

    Часто в протоколах ДТП застрахованные люди пишут, что претензий не имеют (по просьбе виновника или стражей порядка). Ни под каким уговором не пишите это, если не собираетесь отказываться от страховых выплат.

    • Группа ГИБДД вызвана не сразу

    Вызывайте сотрудников полиции сразу после происшествия. Если авто окажется не на месте ДТП или будет перемещено, в выплате могут отказать, несмотря на фиксацию повреждений. К тому же страховая компания в этом случае может подать иск на вас, обвиняя в мошенничестве. Внимательно изучите протокол перед подписью.

    • Проведен полный или частичный ремонт

    Как абсурдно ни звучит поправка в договоре страховщика, она там имеется. Страховщик направит своего эксперта на осмотр авто, который укажет в заключении, что точно определить ущерб после ДТП невозможно.

    • Наличие спорных трактований в договоре

    Наличием пунктов, которые можно трактовать двояко, уже не удивить обычного гражданина. Оспаривать отказ в этом случае необходимо только в судебном режиме с хорошим адвокатом.

    Это лишь часть нюансов, после которых следует отказ от выплаты, но на деле их может быть намного больше. Количество пунктов зависит только от страховщика.

    Условия и правила для получения выплаты

    Чтобы получить выплату, нужно обязательно следовать нижеизложенной информации.

    Сразу после повреждения автомобиля:

    1. Вызовите МЧС или ГИБДД
    2. Не двигайте автомобиль после ДТП
    3. Никаких договоров с оппонентом в обход страховой компании
    4. Внимательно изучите протокол, убедитесь, что все детали ДТП указаны.
    5. Обратитесь к страховщику и уведомите о происшествии
    6. Обязательно сделайте копии всех заключений и документов
    7. Предоставьте пакет документов, которые необходимы страховому агенту
    8. Покажите автомобиль эксперту страховой компании. Узнайте, какая компания назначена на проведение экспертизы. Попросите получить копию заключения.
    9. Регулярно звоните в компанию и напоминайте о возмещении, не дожидаясь последних сроков компенсации.

    Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО

    Стоит сразу оговориться, что КАСКО, в отличие от ОСАГО имеет разные сроки возмещения и конкретные цифры нужно узнавать у страховщика. К сожалению, в нашей стране не существует ни единого правового акта или закона, который бы регулировал сроки выплат. Указано лишь то, что они должны быть прописаны в договоре либо оглашены в перечне правил страхового агента.

    Однако, если брать общую информацию о страховщиках, то можно заметить следующую закономерность:

    • Очень известные страховые компании (миллионы клиентов) — выплата в течение 14 дней.
    • Компании среднего звена (50 тысяч — 1 миллион) — как правило, выплачивают в течение месяца, часто затягивают сроки. Более быстро решают дела с оплатой ремонта, нежели с выплатой компенсации.
    • Мелкие компании (5000 — 50000) — вопрос выплат крайне спорный. Некоторые выплачивают в течение недели, некоторые тянут до того, пока клиент не начнет в правовой форме требовать возмещения.
    • Неизвестные конторы (до 5000 клиентов) — таким страховщикам доверять не стоит, так как они не выплачивают средства, а получив достаточную сумму с контрактов могут закрыться. Крайне не рекомендовано обращаться в подобные компании за оформлением страховки.

    Ремонт или денежная компенсация — что быстрее?

    Изучая форумы автомобилистов, которые уже имели опыт работы со страховщиками в плане возмещения страховки согласно полиса КАСКО, можно прийти к выводу, что вариант ремонта рассматривают намного быстрее. Практически каждый страховщик имеет некоторые связи с СТО и ремонтными пунктами, и ремонт у них в некоторой мере уменьшает общую сумму возмещения.

    По срокам, соответственно, ремонт производится намного быстрее. Среднее время ожидания ремонта — 7-14 дней, хотя, в редких случаях, может затянуться и на несколько месяцев при отсутствии деталей. В таком случае обязательно попытайтесь узнать компанию-ремонтника и периодически прозванивать к ним для определения статуса и стадии ремонта.

    Обратите внимание: Отсчет дней страхового случая начинается не со времени происшествия, как должно быть, а со дня подачи всех документов в страховую компанию.

    Затягивание сроков компенсации

    Наиболее частыми причинами для затягивания сроков являются:

    • Длительное согласование ремонта (в основном при тяжелых случаях)

    Чтобы ускорить выплату по этому конфликту, можно самому загнать авто на СТО и попросить об оформлении заказа-наряда на восстановление автомобиля и выписать счет. С этими документами можно смело идти к страховщику и написать заявление с просьбой оплатить счета СТО.

    Сроки ремонта автомобиля по страховке КАСКО должны быть разумными. Обратите внимание, если страховщик постоянно твердит, что дело находится на рассмотрении и в течение двух недель оплата ремонта не поступила, обращайтесь в суд. Обязательно возьмите с собой счет об оценочной стоимости восстановления.

    • Рассмотрение случая ожидается в порядке очереди

    Самая распространенная причина затягивания сроков, которой пользуются практически все компании. Чтобы убедиться, что это действительно так, потребуйте письменное уведомление. Это необходимо, если дело дойдет до суда.

    Если брать во внимание страховые компании среднего уровня, то сроки их выплат могут быть от двух недель до месяца. Если точных сроков возмещения ущерба по КАСКО и рассмотрения дела никто вам не указал, тогда можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием компенсации на протяжении 7 дней.

    При подаче заявления следует ссылаться на Гражданский кодекс, где четко указано, что сроки ожидания страховых выплат по закону должны быть адекватными.

    Если в течение данного периода компенсация по-прежнему не удовлетворена, пишите заявление в суд и требуйте помимо возмещения ущерба еще и неустойку за каждый просроченный день.